Lainat ja vipit13.11.2018 klo 09:37

Yrityslaina - Lainaa yrityksen tarpeisiin

Yrityslainaa voi hakea netissä helposti ja lainan voi saada yrityksen pankkitilille jopa samana päivänä. Laina voi olla 1000 - 5 000 000 euroa ja laina-aika 1 kk - 5 vuotta. Katso seuraavasta yrityslainojen vertailu ja etsi itsellesi sopivin lainan tarjoaja.

Yrityslainaa myöntäviä yrityksiä

Yritysluottoja Suomessa myöntävät lainapalvelut:

Alempana on kerrottu lainayrityksistä tarkemmin ja vertailtu eri yrityslainoja. Jos harkitset yrityslainan ottamista, tutustu aluksi lainavertailuun. Lainoissa on huomattavia eroja.

Mikä on paras yrityslaina?

Yrityslainan kulut ovat verotuksessa vähennyskelpoisia riippumatta siitä, mistä laina on otettu.

Yrityslainoja myöntävät nettipankit syrjäyttävät perinteisen pankkilainan helppoudellaan ja nopeudellaan. Rahan hinta vaihtelee, mutta perinteinen pankki ei ole aina halvin vaihtoehto, vaikka suostuisikin rahoittajaksi. Helpoin ja nopein vaihtoehto se ei ole koskaan.

Parhaan yrityslainan valinta riippuu yrityksen tarpeesta. Osa yrityslainoja tarjoavista nettipankeista tarjoaa pieniä ja lyhyitä yrityslainoja, osa hyvinkin suuria ja pitkäaikaisia lainoja. Osa vaatii tilinpäätöksen, osa henkilötakauksen. Monia lainoja myönnetään myös uusille yrityksille.

Seuraavassa on on kerrottu tarkemmin näistä yritysrahoitukseen erikoistuneista lainayrityksistä ja lainan hakuprosessista.

Yrityslaina Siltaraha-palvelusta:

Henkilöyhtiöille 1 000 - 10 000 euroa, laina-aika 1 - 6 kk
Osakeyhtiöille 1 000 - 30 000 euroa, laina-aika 1 - 36 kk
Reaalivakuuksilla yrityslainat 500 000 euroon saakka
Kuukausittainen lyhennys
Vain kiinteä toimituspalkkio, ei muita kuluja
Yrityksen pitää olla toiminut vähintään 2 vuotta ja rekisteröity Suomeen
Nopea käsittely nettipalvelussa, rahat tilille jopa saman pankkipäivän aikana
Siirry Siltarahan lainalaskuriin

Yrityslaina Suomen Yrityslaina -palvelusta:

Laina 1 000 - 25 000 euroa, laina-aika 1 - 6 kk
Vanhoille asiakkaille laina-aika 1 - 12 kk
Kuukausittainen lyhennys
Voidaan maksaa takaisin etukäteen, kulut veloitetaan vain maksupäivään saakka
Lainatarjous luvataan keskimäärin 8 minuutissa
Ei tarvita tilinpäätöstä tai kassavirtalaskelmia
Yrityksen pitää olla merkittynä Kaupparekisteriin
Lainaa saavat kaikki yritysmuodot
Keskimääräinen kuukausikulu 2 % alkuperäisestä lainasummasta
Siirry yrityksen lainalaskuriin

Yrityslaina Yritysluotto.fi -palvelusta:

Laina 3 000 - 100 000 euroa, laina-aika 1 - 12 kk
Takaisinmaksu kuukausierinä
Ei varsinaista korkoa, kuluna vain kiinteä toimitusmaksu
Ei tarvita yrityksen tilinpäätöstietoja
Edellyttää henkilökohtaisen takauksen, ei muita vakuuksia
Siirry yrityksen lainalaskuriin

Yrityslaina CapitalBox -palvelusta:

Laina 2 000 - 250 000 euroa, laina-aika 6 - 18 kk
Kuukausittainen tasalyhennys
Ei vakuuksia tai haastatteluja
Lainapäätös perustuu osittain kassavirtaan
Yrityksen pitää olla toiminut vähintään 6 kk
Yrityksen liikevaihdon pitää olla vähintään 75 000 euroa vuodessa
Siirry yrityksen lainalaskuriin

Yrityslaina HaeNyt Yrityslaina -palvelusta:

Laina 30 000 - 3000 000 euroa, laina-aika 6 kk - 5 vuotta
Lainakorko on yksilöllinen
Lainan hintaan vaikuttavat mm. käyttötarkoitus, laskelmien realistisuus, tilinpäätökset ja uusilla yrityksillä liiketoimintasuunnitelma
Voidaan käyttää esim. siltarahoituksena Tekes-tukia varten, yrityskaupan osarahoituksena, rakennusprojekteissa ym.
Lainahakemuksen tehneille lähetetään yksilöllinen lainatarjous, joka pyritään räätälöimään yrityksen tarpeiden mukaiseksi
Siirry yrityksen lainalaskuriin

Yrityslaina Vauraus Suomen Yrityslainat-palvelusta:

Laina 20 000 - 5 000 000 euroa, laina-aika 6 kk - 5 vuotta
Korko alkaen 4 % laskettuna koko ajan alkuperäiselle lainapääomalle
Kuukausilyhennys tai kertalyhennys
Vertaislainapalvelu, jossa lainaajina ovat yksityissijoittajat, mutta nettipalvelu hoitaa koko prosessin.
Lainan hakija määrittelee itse haluamansa lainakoron, nettipalvelu tarjoaa lainaa sen jälkeen sijoittajille.
Lainaa voivat saada Suomessa rekisteröidyt yritykset, vakuusjärjestelyt joustavia
Rahoittaa yrityksiä, joilla on kassavirta
Tarvitaan tilinpäätös yms.
Soveltuu mm. yrityskauppaan, laskujen myyntiin, käyttöpääomalainaksi
Siirry yrityksen lainapalveluun

Yrityslaina FIN yritysrahoitus Oy:ltä:

Laina 2 000 - 10 000 euroa, laina-aika 6 kk - 24 kuukautta
Takaisinmaksu kuukausierinä
Lainan voi maksaa takaisin myös sovittua aiemmin
Yrityslainaa voivat saada kaikki yritysmuodot
Yrityksen tulee lainaa saadakseen olla merkittynä kaupparekisteriin
Lainaa voivat saada myös uudet yritykset, joilla ei ole vielä vahvistettua tilinpäätöstä
Yrityslaina vaatii henkilötakaajan
Takaajana pitää olla vähintään yksi yrityksen vastuuhenkilö
Siirry yrityksen lainalaskuriin

Yrityslainaa saa nopeasti

Yrityslainan tai yritysluoton saaminen perinteisen pankin kautta on usein hankalaa. Tämän lisäksi se on hidasta, vaatii paljon selvityksiä ja paperit lähetetään usein pääkonttorin yrityslainaosaston tutkintaan. Aikaa kuluu ja päätös on usein silti negatiivinen.

Yrityslainaa saa nopeasti nettipankkien kautta. Lainahakemus voidaan käsitellä alle tunnissa ja laina voi olla yrityksen tilillä jopa samana päivänä. Suuri osa yritysrajoituksesta onkin siirtynyt nettipankkien hoitoon.

Nopean yrityslainan ottamiseen on nykyisin paljon vaihtoehtoja. Yrityksiä luotottavat nettipankit ovat yleistyneet ja vakiinnuttaneet paikkansa. Ensin näin kävi yksityishenkilöiden lainoille, sitten yritysten lainoille. Eikä paluuta ole.

Paitsi että yrityslainan saa nopeasti, lainat ovat myös joustavia ja helppoja. Eivätkä ne vaadi välttämättä vakuuksia. Voidaankin sanoa, että yrityslainan ottaminen on nyt helpompaa kuin muutama vuosi sitten. Yritys voi valita itse, mistä lainansa ottaa.

Kun otat yrityslainaa nettipankista, tutustu ensin eri mahdollisuuksiin ja etsi itsellesi sopivin lainapalvelu. Yksi voi olla nopea, toinen ei tarvitse vakuuksia ja kolmannesta saa suurimman lainan. Lainavertailu kannattaa. Yllä oleva taulukko auttaa asiassa.

Yrityslainaa saa ilman vakuuksia

Monet nettipankit myöntävät yrityslainoja ilman vakuuksia. On jopa tyypillistä, että yrityslaina ei tarvitse reaalivakuuksia, kun se otetaan netissä toimivasta yrityslainapalvelusta.

Jokainen netin lainayritys tekee itsenäisesti omat päätöksensä lainan myöntämisestä. Yritys voi usein saada nettipankista lainan ongelmitta, vaikka kivijalkapankki ei sitä myönnä.

Osa yrityslainoja tarjoavista yrityksistä vaatii lainan vakuudeksi henkilötakauksen. Joissakin lainayrityksissä henkilötakauksen antajan pitää olla yrityksen vastuuhenkilö.

Osa lainayrityksistä vaatii vakuuksien sijaan yritykseltä tilinpäätöksen, osa kassavirtalaskelman. Uudetkin yritykset voivat saada lainaa, kunhan liiketoimintasuunnitelma on vakuuttava ja realistinen.

Perinteiset pankit eivät yleensä anna lainkaan yrityslainoja ilman reaalivakuuksia tai yrityskiinnitystä. Nettipankeissa asia on oikeastaan päin vastoin. Lainaa voi saada ilman vakuuksia ja lainan hinta riippuu yrityksen tilanteesta.

Huomaa, että osa yrityslainapalveluista voi olla kalliita ja niiden koron laskenta voi poiketa vanhasta pankkilainan koron laskentatavasta. Korko voidaan joskus periä koko summasta, vaikka puolet lainasta olisi jo maksettu takaisin. Lainatarjous kannattaa siis lukea huolella. Mutta suoraan nettipankkien yrityslainoja ei kannata ohittaa.

Jos yrityslainaa haluaa ilman vakuuksia, nettipankit ovat käytännössä ainoa vaihtoehto.

Yrityslaina ei ole enää pankin yritysluotto

Yritysrahoitus, yrityslaina, yritysluotto, saatavien rahoittaminen. Näistä asioista keskustellaan paljon, ja useimmiten yrityksen viesti on, että se ei saa enää rahaa pankista. Silti kyse ei ole siitä, että yritys olisi kaatumassa tai "huonossa hapessa". Pahimmin rahoitusongelmat koskevat pieniä yrityksiä, eivätkä ne voi sille itse mitään.

Aiemmin yrityslainat ja yritysluotot haettiin aina pankista. Lainan saanti edellytti yleensä tilinpäätöstietoja ja vakuudeksi kelpaavaa omaisuutta. Rahaa kuitenkin sai, jos kaikki oli kunnossa ja vakuuksia oli riittävästi.

Joissakin tapauksissa kiinteiden vakuuksien puutetta voitiin paikata yrityskiinnityksellä. Yrityskiinnitys tarkoittaa toimintatapaa, jolla yrityksen omistama irtain omaisuus voidaan kiinnittää lainan vakuudeksi. Yleensä lainan vakuudeksi hyväksytään vain kiinteä omaisuus eli yrityksen omistama maa-alue tai kiinteistö.

Viime vuosina pankkien halukkuus yritysten luotottamiseen ja yrityslainojen myöntämiseen on vähentynyt. Osasyynä ovat pankkien kiristyneet vakavaraisuusvaatimukset ja muu lisääntynyt pankkitoiminnan sääntely. Pankkisääntelyä alettiin lisätä vuoden 2007 finanssikriisin jälkeen ja se on jatkuvasti lisääntynyt.

Yhteiskunnallisesti on erittäin hankalaa, jos yritysten rahoitus ei toimi. Jos yritysluottoja ei myönnetä, yritykset eivät voi investoida eikä synny uusia työpaikkoja. Hyvää tarkoittava ja pääosin aiheellinen pankkisääntely on muodostunut suureksi esteeksi yritysten kasvulle. Pahimmin tilanne tietysti koskettaa yritystä itseään. Yrittäjän on hankalaa ymmärtää, että kannattavaa ja kasvavaa yritystä ei rahoiteta, vaikka tulevaisuus näyttää hyvältä. Yritys ei voi toimia ilman rahoitusta.

Onneksi pankkien puutteellista yritysluototusta paikkaamaan on syntynyt uusia netissä toimivia lainayrityksiä. Niiden suosio onkin jatkuvasti kasvanut. Myös yritykset ovat erittäin tyytyväisiä uuteen ja tehokkaaseen rahoitusmuotoon. Netin yrityslainat ja yritysten vertaislainat hoitavat jo merkittävän osan yritysten lainatarpeista.

Yrityksiä rahoittavat rahoitusyritykset myöntävät lainat omalla riskillään. Siksi ne voivat määritellä lainan vaatimat vakuudet ja takaukset niin kuin itse haluavat. Usein vakuudeksi vaaditaan henkilötakaus, mutta sen vastapainoksi yrityksen ei tarvitse toimittaa lainayritykselle välttämättä lainkaan tilinpäätöstä tai edes liiketoimintasuunnitelmaa.

Netissä toimiville yritysluottopalveluille lainan myöntämiseen riittää usein se, ettei yrityslainaa hakevalla yrityksellä tai lainan takaavalla henkilöllä ole maksuhäiriömerkintöjä.

Yrityslainan myöntäjää voidaan kutsua varjopankiksi

Viime aikoina julkisessa keskustelussa on yleistynyt termi varjopankki. Varjopankki tarkoittaa pankkitoiminnan tyyppistä toimintaa, joka on pankkitoimintaa koskevan tiukan sääntelyn ulkopuolella. Tällaista rahoitustoimintaa harjoittavat mm. yrityslainoja myöntävät yritykset, rahoitusyhtiöt, sijoitusrahastot ja pääomasijoittajat. Myös monet yksityissijoittajat lainaavat rahojaan suomalaisille yrityksille netin yrityslainapalvelujen kautta.

Toiminnan luonteen perusteella edellä mainittuja yrityksiä ei lueta pankeiksi. Siksi näistä tahoista käytetään joskus termiä varjopankki. Varjopankkitoiminta on negatiiviselta kuulostavasta nimestään huolimatta normaalia laillista yritystoimintaa, joka yleistyy jatkuvasti . Nämä ns. varjopankit ovat nykyisin keskeisessä asemassa Suomen yritystoiminnan rahoituksen hoitamisessa.

FSB:n (Financial Stability Board) mukaan varjopankki-sana tarkoittaa "pankkijärjestelmän ulkopuolisia luotonvälitysmarkkinoita" eli kaikkia muuta rahanlainausta paitsi pankkien lainaamaa rahaa. Kansainvälinen valuuttarahasto IMF pitää varjopankkitoiminnan hyvänä puolena mm. sitä, että se laajentaa luotonsaannin mahdollisuuksia.

Yritysrahoitus siirtyy yhä enemmän pois varsinaisilta pankeilta, koska muita toimijoita ei säädellä yhtä tiukasti kuin pankkeja. Netin lainapalvelu voi myöntää yritysluoton oman harkintansa mukaan minkään kategorisen pankkisäädöksen estämättä. Tämä on luottoa hakevan yrityksen etu. Ja myös rahat lainaavan sijoittajan etu.

Finanssikriisin jälkeen pankkien rahan lainausta rajoitettiin, jotta pankki ei voisi kaatua sen asiakasyritysten mahdollisen maksukyvyttömyyden seurauksena. Viime vuosina matalat korot ovat houkutelleet monia suursijoittajia ja pienempiä rahoitusyrityksiä yritysten rahoittajiksi, koska lainaamalla rahalle saa paremman koron kuin pankkitalletuksena. Myös vertaislainapalvelut kuten Vauraus.fi-palvelun Yritysluotto ovat tulleet yritysten lainamarkkinoille. Vertaislainassa tavalliset yksityishenkilöt ja sijoittajat lainaavat rahaa luottoa kaipaaville yrityksille nettipalvelun kautta.