Lainaa heti tilille | 2018

Useiden netissä toimivien lainayritysten kautta voi saada lainaa heti tilille, on kyseessä sitten autolaina, käyttölaina tai pikavippi. Valtaosa yrityksistä mainostaa nimenomaan "Lainaa heti" tai "Lainaa nopeasti" -väittämillä ja nopea toiminta onkin netissä toimivien lainayritysten selvä kilpailuetu esim. pankkeihin verrattuna. 

Erot eri lainayritysten lainakuluissa ja koroissa ovat kuitenkin hyvin suuria. On mahdollista saada lainaa nopeasti ja jopa heti, mutta jotta kulut saa pysymään mahdollisimman matalina, nopea vertailu kannattaa ehdottomasti. Lue tästä miten saat lainaa heti:

Lainaa heti nopean vippivertailun kautta (10-1000 euroa)

Lainaa heti nopean lainavertailun kautta (1000-10000 euroa)

Ota lainaa heti näiden ohjeiden avulla

Alla lainasummittain vertailtuna halvimpia lainoja heti yleisimmillä lainasummilla. Tarkemmat listaukset löydät lainavertailusta, joihin linkit listausten alla. 

Lainaa heti 1000 euroa

Katso kaikki: lainaa 1000

Lainaa heti 2000 euroa

Katso kaikki: lainaa 2000

Lainaa heti 10000 euroa

Katso kaikki: lainaa 10000

Lainaa heti 50000 euroa

Katso kaikki: lainaa 50000

Haluan lainaa heti tilille, joten miten pitäisi toimia?

Vuoden 2013 pikavippilain uudistuksessa pienlainojen hakuprosessille asetettiin tiukat ehdot. Ehtojen mukaan pienlainayrityksen tulee olla varma siitä kenelle laina myönnettään ja että tällä henkilöllä on maksuvalmius myönnetyn lainasumman takaisinmaksuun.  Seuraa seuraavia kohtia, joiden avulla saat lainaa heti tilille helposti.

Normaali lainanhakuprosessi on seuraava:

1. Valitse edullisin ja sopivin laina tai pikavippi vippivertailusta.
2. Siirry valitsemasi lainayrityksen sivulle vippivertailun linkin kautta.
3. Tunnistaudu pankkitunnusten avulla.
4. Tee lainahakemus nettisivulla.
5. Kun hakemuksesi on hyväksytty, vahvista lainan otto vippiyrityksen ohjeiden mukaan.
6. Normaalisti saat lainaa heti tilille, jos luottotietosi ovat kunnossa. Lain mukaan lainaa ei saa kuitenkaan siirtää asiakkaan tilille yöaikana klo 23-7 välillä. Yöllä otetut lainat ja vipit siirretään yleensä asiakkaan pankkitilille heti aamulla.

Joissakin lainayrityksissä lainan haku tapahtuu seuraavasti:

• Tunnistaudutaan nettiselaimen kautta pankkitunnuksilla (=tupas-tunnistautuminen).
• Yritys antaa asiakkaalle henkilökohtaisen pin-koodin.
• Lainaa haetaan tekstiviestillä, joka sisältää em. pin-koodin ja halutun lainasumman.
• Lainapäätöksen yhteydessä yritys antaa  tarvittavat lisäohjeet.
• Yleensä saat lainaa heti tilille, jos luottotiedoissasi ei ole mitään merkintöjä.

Muutamilla yrityksillä on käytössä menettely, jossa riittää, että asiakas luo kerran itselleen henkilökohtaisen pin-koodin nettiselaimen ja pankkitunnistautumisen avulla. Tämän jälkeen voi hakea lainaa heti tilille käyttäen puhelinta ja lähettämällä tekstiviestin, joka sisältää em. pin-koodin ja halutun lainasumman.

Edellä mainitun lakimuutoksen myötä kaikki pienlainojen hakuprosessit ovat täysin ilmaisia, jos ei lasketa mahdollisia operaattorin veloittamia tavallisia tekstiviestimaksuja.

Pikavippi heti tilille - lainaprosessin nopeusvertailu

On mahdollista saada pikavippi heti tilille - tai ainakin melkein, sillä lainaprosessit ovat erittäin nopeita. Alla olevaan taulukkoon on kirjattu muutama esimerkki suosituimpien pikavippiyritysten lainaprosessien nopeudesta.

Kuten taulukosta näkyy, osassa yrityksiä itse lainalomakkeen täyttäminen vie eniten aikaa. Tämä on huima parannus perinteisiin pankkilainoihin verrattuna. Pankkilainan päätöstä voi joutua odottamaan jopa viikon. Pikavipin tai käyttölainan saa usein tililleen päiväsaikaan muutamassa minuutissa.

Lähde: Supervippi.com

Pikavippi heti tilille on yksi suosituimmista lainausmuodoista juuri nopeutensa ja helppoutensa takia. Muista tarkistaa pikavippivertailusta, että olet ottamassa varmasti halvinta lainaa omaan tarpeeseesi. Vaikka vuoden 2013 lakiuudistuksen jälkeen korkoprosentit ovat aiempaa alhaisempia, kertyy korkoa silti paljon, jos pikavippiä ei maksa takaisin nopeasti.

Jos pikavippi heti on se tuote, jonka tarvitset, muista silti, että vaikka lakiuudistuksen jälkeen sinulla on maksuaikaa viikon sijasta vuosi, ei se tarkoita sitä, etteikö lainaa pitäisi maksaa heti ensimmäisen mahdollisuuden tullessa takaisin. Vuosi on niin pitkä aika, että pikavippi unohtuu helposti ja on sitä ikävämpi ja vaikeampi maksaa takaisin, mitä pidemmäksi ajaksi sen jättää lojumaan.

Lainaa nopeasti ja helposti on yritysten kilpailuvaltti

Lainayritykset ovat pyrkineet tekemään lainan hausta mahdollisimman helppoa, koska nopeus ja helppous ovat niille merkittäviä kilpailutekijöitä. Käytännössä kaikki edellä mainitut vaiheet ovat hyvin nopeita ja lainan voi saada yleensä tililleen muutamassa minuutissa. Jos luottotietosi ovat kunnossa, lainahakemus hyväksytään yleensä välittömästi ja pankkitilillesi siirretään lainaa nopeasti (lain mukaan lainan saa siirtää hakijan pankkitilille vain klo 7-23 välisenä aikana).

Pieni sudenkuoppa on monessa pienlainayrityksessä pienellä mainittu tieto siitä, mihin pankkeihin voidaan toimittaa lainaa nopeasti tilille. Lähes poikkeuksessa näihin listoihin kuuluvat kaikki yleisimmät suomalaiset pankit, mutta asia on kuitenkin hyvä tarkistaa etukäteen, jos tarvitsee lainaa nopeasti. Jos oma pankkisi ei ole listalla, menee lainan toimittamiseen 2-3 pankkipäivää.

Vaikka lainan tai kulutusluoton haussa nopeus ja helppous ovat tärkeitä, muista aina katsoa, minkä hintaista lainaa tai vippiä olet ottamassa! Usein asia on helppo katsoa suoraan vertaamalla lainasummaa ja takaisin maksettavaa summaa. Näin näkee heti lainan todellisen euromääräisen kustannuksen. Ns. "todellinen vuosikorko" pyrkii kertomaan lainan hinnan, mutta ei ole kovin selkeä kriteeri lyhyissä lainoissa.

Monet ihmiset pitävät pikavipin tai kulutusluoton ottamisessa tärkeänä paitsi lainan kustannuksia, myös sitä, että saa lainaa nopeasti tililleen. Laina-asia halutaan hoitaa kuntoon samana iltana tai milloin asia sitten onkin ajankohtaista. Lainatarjous pitää saada nopeasti ja jos päädytään ottamaan laina, myös rahat pitää saada heti omalle pankkitilille.

Kulutusluotto heti -palvelussa lainaprosessin keston merkitystä prosessin onnistumiseen ei ole tutkittu paljon. Luultavaa kuitenkin on, että osassa lainoista lainaprosessin nopeus on aidosti tärkeää, osassa ei.

Jos olet esim. ostamassa autoa yksityiseltä myyjältä ja saat hyvän tarjouksen, se on hyväksyttävä ja maksettava heti. Tällaisessa tapauksessa lainan nopea saanti vaikuttaa aidosti siihen, pystytkö tekemään hyvän kaupan. Myyjä haluaa rahansa nopeasti ja pankit eivät tähän rahan tarpeeseen pysty vastaamaan.

Nykyaikana ihmiset ovat tottuneet käymään ostoksilla, surffaamaan netissä ja tekemään kaikki päätöksensä silloin kuin itse haluavat. Ajan varaus pankkiin, henkilökohtainen pankkikäynti ja keskustelu virkailijan kanssa ei ole nykyaikaa. Jos voit ostaa tavaroita netistä oman aikataulusi mukaan, myös nopea lainan haku netistä on luonnollinen asia.

Valitettavasti on todennäköistä, että osa pikavipeistä otetaan silloin, kun vauhdikas ilta on menossa ja halutaan ostaa äkkiä lisää viinaa. Jos omaa rahaa ei ole, halutaan lainaa nopeasti. Tämä on valitettavaa, koska juopuneena tekee helposti huonoja päätöksiä sekä lainasumman, lainan hinnan että yleensä rahan käytön suhteen. Alkometriä ei kuitenkaan pystytä integroimaan kännykkään ja lainahakemuksen tekoon. Jo pelkkä vippivertailu voi kuitenkin säästää paljon rahaa.

Lainaa heti -tuotteiden historia

Lainaa heti -tuotteiden historiassa on tapahtunut suuria muutoksia. Aiemmin "nettipankeista" otettiin vain pieniä pikavippejä ja suuremmat lainat haettiin perinteisistä pankeista. Tilanne on kuitenkin muuttunut. Nettipalvelut lainaavat nyt myös suurempia summia ja asiakkaat haluavat saada myös isomman autolainan tai muun käyttölainan nopeasti omalle tililleen. Päivien tai viikkojen odotus ei innosta nykykuluttajaa.

Varsinkin vuoden 2015 alun jälkeen lainasummien suunta on entistäkin enemmän kääntynyt nousuun. Lainaa heti -tuotteista 50 euron vippejä otetaan enää hyvin harvoin ja jopa 20000 euron lainan myöntäminen pelkästään netin välityksellä on arkipäivää. Tietysti tässä kyse on täysin ääripäistä, mutta totuus on se, että vielä kolme vuotta sitten netin kautta otetun lainan keskisuuruus oli hieman yli 200 euroa. Nykyään sama summa on tuhansia euroja. Syyksi voidaan sanoa lakiuudistuksen lisäksi se, että lainafirmat ovat alkaneet tarjota myös tuhansien eurojen lainoja heti, ja hyvin edullisesti.

Vuonna 2016 internetlainojen valikoima lisääntyi entisestään ja tarjolle ilmestyi toinen toistaan kehittyneempiä lainatyyppejä, joilla voit saada lainaa heti tilille yhä helpommin ja edullisemmin. Viime vuosien aikana vertaislainat ovat nostaneet paljon suosiotaan, mutta on luultavaa, että näiden rinnalle kehittyy paljon muita kilpailevia lainatyyppejä. Tämä tietysti lisää kilpailua laina-alalla ja on siksi kuluttajan kannalta hyvä uutinen.

Vuonna 2018 lainojen yhdistäminen alkoi nostaa suosiotaan, kun yhdistämispalvelut kehittyivät niin helpoiksi, että jokainen, jolla on useita lainoja, saa yhdistettyä lainat helposti. Lainojen yhdistäminen säästää yleensä rahaa ensimmäisestä hetkestä alkaen, kun monen lainan koron ja toimitusmaksun sijaan on voimassa vain yksi, yleensä myös edullisempi korko.